首都經濟貿易大學
第一部分 考試說明
一、考試范圍
《專業綜合》科目的考試范圍包括人身保險和財產保險兩部分的內容。其中，人身保險部分包括：人身風險與人身保險、人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險和團體人身保險；財產保險部分包括：火災保險、機動車保險、船舶保險、貨物運輸保險、建安工程保險、責任保險、信用與保證保險、農業保險和再保險。
二、考試形式與試卷結構
（一）答卷方式：閉卷，筆試
（二）答題時間：120分鐘
（三）各部分內容考查比例：人身保險和財產保險兩部分占比分別為50%。
三、題型
1.名詞解釋。
2.簡答。
3.案例分析。
4.論述。
四、參考書目
1.魏巧琴著，《新編人身保險學》（第3版），同濟大學出版社，2015年。
2.許飛瓊、鄭功成主編，《財產保險》，中國金融出版社，2015年。
五、需要說明的問題
1.保險基本原理是所有保險活動的依據和基礎，因此《專業綜合》科目的試題，無論是人身保險部分還是財產保險部分，答題時都可能要運用到《保險專業基礎》科目的保險學原理部分的內容。也就是說，《保險專業基礎》科目的保險學原理部分也是《專業綜合》科目的考查內容。敬請考生注意。
2.我國保險業正處于快速發展時期，考試內容可能涉及保險業發展的最新成果，這會突破參考書目的內容。
第二部分 考試內容
一、人身保險
（一）人身風險與人身保險
1.【理解】人身風險的概念、特征和種類；
2.【掌握】應對人身風險的對策；
3.【了解】人身保險發展的歷程和簡史；
4.【理解】人身保險的概念、特征；
5.【掌握】人身保險的分類；
6.【理解】人身保險和社會保險的關系。
（二）人壽保險
1.【理解】定期壽險、定期生存保險、終身壽險和兩全保險的概念與特征；
2.【理解】定期壽險和兩全保險的作用；
3.【理解】年金的概念、特征與分類；
4.【掌握】定期壽險、終身壽險的種類和年金保險的種類；
5.【理解】分紅保險的概念、紅利來源、紅利分配方式；
6.【熟練掌握】人壽保險的常用條款、定期壽險和年金保險的重要條款；
7.【理解】人壽保險的選擇權條款；
8.【了解】傳統非分紅保險的利率效應；
9.【掌握】投資型人壽保險。
（三）人身意外傷害保險
1.【理解】人身意外傷害保險的概念和特征；
2.【掌握】人身意外傷害保險的分類；
3.【掌握】人身意外傷害保險的保險責任、給付方式；
4.【了解】人身意外傷害保險和產險、壽險的異同。
（四）健康保險
1.【理解】健康保險的概念、特征和分類；
2.【熟練掌握】健康保險的常用條款；
3.【掌握】醫療保險和疾病保險；
4.【了解】殘疾收入保險和長期護理保險；
（五）團體人身保險
1.【理解】團體人身保險的概念和特征；
2.【理解】團體人身保險的限制性規定
3.【理解】團體保險的種類；
4.【熟練掌握】團體保險的標準條款和特殊條款；
二、財產保險
（一）火災保險
1.【理解】火災保險的概念及承保的主要風險；
2.【理解】家庭財產保險、團體火災保險的概念和特征；
3.【掌握】家庭財產保險、團體火災保險的基本內容；
4.【掌握】家庭財產保險、團體火災保險的險種；
5.【了解】火災保險的風險控制。
（二）機動車保險
1.【理解】機動車保險及其基本特征；
2.【熟練掌握】機動車損失保險；
3.【熟練掌握】機動車交通事故責任強制保險；
4.【熟練掌握】機動車第三者責任保險；
5.【了解】其他機動車保險；
6.【了解】機動車保險的風險控制。
（三）船舶保險
1.【理解】船舶保險及其基本特征與分類；
2.【掌握】沿海及內河船舶保險、遠洋船舶保險；
3.【理解】船東互保；
4.【了解】船舶保險的風險控制；
（四）貨物運輸保險
1.【理解】貨物運輸保險及其基本特征；
2.【掌握】貨物運輸保險的基本內容；
3.【掌握】國內貨物運輸保險、海洋貨物運輸保險；
4.【了解】貨物運輸保險的風險控制。
（五）建安工程保險
1.【理解】建安工程保險的概念及其基本特征；
2.【掌握】建筑工程保險的基本內容；
3.【掌握】安裝工程保險的基本內容；
4.【了解】建安工程保險的風險控制。
（六）責任保險
1.【理解】責任保險及其基本特征；
2.【掌握】責任保險的基本內容；
3.【掌握】責任保險的主要險種；
4.【了解】責任保險的風險控制。
（七）信用與保證保險
1.【理解】信用保險、保證保險及其特征；
2.【掌握】信用保險；
3.【掌握】保證保險；
4.【了解】信用保險與保證保險的風險控制。
（八）農業保險
1.【理解】農業保險的概念、作用與特征；
2.【掌握】農業保險的基本內容；
3.【了解】農業保險的風險控制。
（九）再保險
1.【理解】再保險的概念、特征與作用；
2.【掌握】再保險合同類型；
3.【掌握】再保險責任安排；
4.【了解】再保險合同條款。
第三部分 題型示例
一、名詞解釋
共同海損
解題思路：首先，用簡潔的語言給出共同海損的準確概念；其次，作適當拓展，例如本題可以說一下共同海損和單獨海損的區別。
二、簡答
簡要評述我國《保險法》有關“不可抗辯條款”的規定。
解題思路：首先，簡要介紹“不可抗辯條款”的內容；其次，指出《保險法》為什么要規定“不可抗辯條款”；再次，根據我國《保險法》的具體條文指出其存在的缺陷和可能帶來的問題。
三、案例分析
2010年7月21日，某貨運公司受雇司機張某假冒公司內勤身份向X保險公司投保“綜合意外傷害保險”1份，附加意外傷害醫療保險責任，保險期間為1年。合同約定被保險人為營業用車司機等高危職業屬于責任免除。2010年9月26日，張某在卸貨點辦理貨物交接手續，指點有關人員卸貨時因車上捆綁貨物的包裝帶斷裂，致使其自車廂墜落受傷。經醫院搶救治療花去醫療費用90000元。張某向X保險公司提出索賠，但X保險公司以張某從事合同約定的高危職業，屬于責任免除為由拒絕賠付。于是，張某將X保險公司訴諸法院，法庭審理認為，張某指揮他人卸貨與高危職業無直接因果關系。因此，判決X保險公司應當承擔保險賠付責任。
請談一談你對本案中X保險公司的拒賠理由和法庭判決結果的理解。
解題思路：首先，闡述保險責任免除的內涵并指出保險責任免除通常是從保險標的、風險因素和損失這三個維度來確定責任免除，本案中保險公司是從第一個維度，將從事高危職業的被保險人列為責任免除的，而不是從第二或者第三維度來確定責任免除的。其次，張某本是貨運司機，卻以內勤身份投保，顯然沒有履行如實告知義務，那么保險公司以其違反如實告知義務來拒賠理由更充分。最后，指出法庭判決值得商榷。
四、論述題
請闡述在“一帶一路”戰略中我國保險業可以從哪些方面發揮作用？
解題思路：第一，簡單介紹“一帶一路”戰略提出的背景、主要內容及其給我國企業所帶來的商貿機會和投資機會；第二，分析我國企業在“一帶一路”國家開展商貿往來和投資時面臨的主要風險；第三，指出保險公司可以為這些提供風險管理咨詢服務；第四，指出保險公司可以通過提供海洋運輸貨物保險、出口信用保險、海外投資保險、海外建安工程保險等一系列保險產品為參與“一帶一路”戰略的國內企業保駕護航；第五，保險資金也可以在一定程度上積極參與“一帶一路”建設，實現保值增值。
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